Cu o asigurare CASCO, nu rămâi singur cu costurile reparației propriei mașini, inclusiv atunci când accidentul s-a produs din vina ta (despăgubirea se face în limitele și condițiile poliței). Analizăm ce acoperă fiecare ofertă, ce excluderi trebuie urmărite și ce franșiză are sens pentru tine. Comparăm variantele asigurătorilor cu care lucrăm și îți prezentăm situația, ca să poți alege mai ușor.
CASCO pe scurt: ce trebuie să știi
Completează datele pentru ofertă
Completează formularul și un consultant Integra Broker îți pregătește o ofertă comparativă, cu franșizele și excluderile explicate. CNP-ul sau CUI-ul și documentele mașinii ne sunt necesare pentru a putea cere cotații asigurătorilor; le folosim exclusiv în acest scop.
Ce este asigurarea CASCO
CASCO este o asigurare facultativă care protejează propriul autovehicul împotriva riscurilor prevăzute în poliță. În funcție de produsul ales, poate acoperi avarii produse în accidente, furt, vandalism, incendiu, fenomene naturale și alte evenimente.
Spre deosebire de RCA, care despăgubește prejudiciile produse altor persoane atunci când ești vinovat de accident, CASCO poate acoperi daunele propriului vehicul, inclusiv în situații în care accidentul s-a produs din vina ta.
Pentru ce vehicule se poate încheia
Riscurile acoperite diferă de la un asigurător la altul; de aceea comparăm nu doar prețul, ci și acoperirile, franșizele și excluderile fiecărei oferte. Două polițe CASCO cu același preț pot însemna niveluri de protecție foarte diferite.
Cum închei polița CASCO prin Integra Broker
CASCO se ofertează individual, pentru că fiecare mașină, fiecare proprietar, fiecare șofer și fiecare opțiune de acoperire pot schimba prețul și condițiile poliței. În funcție de asigurător și de procedura de inspecție, emiterea poate fi realizată și online. Lasă-ne datele, iar noi îți pregătim o ofertă comparativă, cu explicații clare despre preț, franșiză, service-uri și excluderi, ca să nu alegi doar cea mai ieftină variantă, ci varianta potrivită pentru tine.
Transmiți datele
Ne trimiți prin formular sau e-mail datele proprietarului și ale autovehiculului.
Comparăm ofertele
Analizăm ofertele asigurătorilor cu care lucrăm și ți le explicăm pe înțelesul tău.
Alegi varianta potrivită
Alegi în cunoștință de cauză, după ce știi exact ce diferă între oferte, iar polița se emite abia după confirmarea ta.
Comparația ofertelor și explicațiile primite nu se taxează separat: suntem remunerați direct de către asigurător, din prima poliței alese.
Punem accent pe diferențele care contează la daună: franșize, excluderi, service-uri partenere, acoperire teritorială și servicii incluse.
Ce informații și documente ne trebuie pentru o ofertă
- certificatul de înmatriculare al autovehiculului;
- cartea de identitate a autovehiculului;
- actul de identitate al proprietarului sau datele firmei, în cazul persoanelor juridice;
- factura de achiziție, în cazul autovehiculelor noi cumpărate de la dealer;
- facturile pentru dotările suplimentare, dacă vrei să fie incluse în suma asigurată;
- polița CASCO anterioară, dacă o ai și vrei să ne-o trimiți: ne arată ce riscuri și ce franșize ai avut până acum și scurtează discuția despre variantele de ofertă.
- numărul de kilometri la bord, aproximativ;
- anul obținerii permisului pentru cel mai tânăr conducător, dacă vehiculul este condus și de alte persoane;
- service-ul auto preferat, dacă ai deja o relație cu un service.
Inspecția de risc
Înainte de emiterea poliței, autovehiculul trebuie verificat, ca să se constate starea în care se află acesta și eventualele avarii preexistente. Este un pas obligatoriu, iar avariile consemnate în raportul de inspecție și neremediate nu vor fi despăgubite ulterior.
Inspecția se poate efectua online, dacă asigurătorul permite această opțiune, sau fizic, de către un reprezentant al brokerului sau asigurătorului. Pentru autovehiculele noi, cumpărate direct de la dealer, inspecția de risc poate fi înlocuită de documentele de achiziție (factură și proces-verbal de predare-primire), dacă asigurătorul acceptă această procedură.
Perioada și plata
Polița CASCO se încheie de obicei pe un an, cu posibilitatea reînnoirii; la unii asigurători pot exista și perioade mai scurte sau corelate cu durata unui contract de leasing ori de credit. Prima aferentă perioadei de asigurare se plătește de regulă integral și anticipat. În funcție de asigurător și de produsul ales, plata poate fi disponibilă și în rate semestriale, trimestriale sau chiar lunare; consultantul îți confirmă variantele concrete înainte de emiterea poliței. Acoperirea începe la data prevăzută în poliță, după îndeplinirea condițiilor necesare pentru intrarea acesteia în vigoare.
Unde ești acoperit
Acoperirea include România și, în funcție de produs, alte state prevăzute în poliță; limitele exacte diferă de la un asigurător la altul, iar unele țări pot fi excluse sau pot necesita o clauză separată. Dacă circuli des în afara țării, spune-ne, ca să verificăm acest punct înainte de a alege polița.
Ai mai multe vehicule
Dacă asiguri un parc de vehicule, nu închei polițe separate una după alta: prin programul de RCA și CASCO pentru flote negociem condițiile la nivelul întregului parc, aliniem treptat scadențele la o dată comună și ne ocupăm de reînnoiri și de dosarele de daună.
Cât costă asigurarea CASCO și de ce diferă prețul
Nu există un tarif unic la CASCO. Prima se calculează individual, iar diferențele între asigurători pentru același autovehicul pot fi considerabile.
Suma asigurată, valoarea de nou și reîntregirea
Autovehiculul se asigură de regulă la valoarea sa reală la data încheierii poliței. Aceasta se stabilește potrivit metodologiei asigurătorului, ținând cont de vechime, de caracteristicile vehiculului și de valorile de evaluare sau de piață pe care acesta le folosește. Pentru autovehiculele noi, valoarea de nou poate fi stabilită pe baza facturii de achiziție; pentru cele rulate, asigurătorii folosesc cataloage specializate, aplicații de evaluare sau alte metode prevăzute în propriile condiții de asigurare. Unele produse pot include o clauză de despăgubire la valoarea de nou, fără deducerea uzurii, în condiții specifice și cu un tarif propriu.
Dotările suplimentare pot fi incluse în suma asigurată, de regulă pe baza facturilor de achiziție. Unii asigurători le acceptă și fără factură, în limita unui plafon menționat în contract.
După fiecare daună plătită, suma asigurată poate scădea cu valoarea despăgubirii (la dauna totală, contractul poate înceta potrivit condițiilor produsului, iar reîntregirea nu mai este relevantă). La unii asigurători, reîntregirea sumei asigurate se face automat, fără solicitare separată și fără primă suplimentară; la alții poate fi necesară o cerere sau o primă suplimentară. Verificăm acest aspect în condițiile poliței înainte să alegi varianta potrivită.
Franșiza: cât suporți tu din fiecare daună
Franșiza este partea din daună care rămâne în sarcina ta, în situațiile prevăzute în poliță. Poate fi o sumă fixă sau un procent din suma asigurată ori din valoarea daunei și se stabilește în aceeași monedă ca și suma asigurată. Există franșize separate pentru daune parțiale și pentru daună totală, precum și franșize diferite pe grupe de riscuri, cum ar fi avarii, furt sau vandalism.
Acceptarea unei franșize mai mari reduce, de regulă, prima, însă mărește suma pe care o suporți la fiecare daună. Modul exact în care se aplică franșiza, la daună parțială și la daună totală, este prevăzut în condițiile fiecărei polițe, de aceea îl verificăm împreună înainte să alegi.
Franșiza zero nu este automat cea mai bună alegere. Compară economia de primă obținută prin acceptarea unei franșize cu suma pe care ai suporta-o la fiecare daună; varianta potrivită depinde de buget și de toleranța ta la risc. Consultantul îți arată diferența de preț între variante, ca să decizi în cunoștință de cauză.
Ce acoperă și ce nu acoperă polița CASCO
Polița CASCO acoperă avarierea, distrugerea sau furtul propriului autovehicul, în limitele și cu excluderile prevăzute în contract. Despre diferențele dintre CASCO și RCA am scris separat pe blog.
Ce acoperă polița
În funcție de asigurător și de varianta aleasă, o poliță CASCO poate acoperi:
- pagubele produse prin lovire, ciocnire, zgâriere, derapare, răsturnare sau căderea unor corpuri pe autovehicul;
- furtul autovehiculului sau al unor componente, precum și pagubele rămase după o tentativă de furt;
- incendiul, explozia și pagubele provocate în timpul intervenției pentru stingere;
- calamitățile naturale: inundație, cutremur, furtună, grindină, trăsnet, alunecare de teren, greutatea zăpezii, avalanșă;
- vandalismul;
- cheltuielile de tractare până la cel mai apropiat service, dacă autovehiculul nu se mai poate deplasa — nu neapărat până la service-ul tău preferat;
- efectele indirecte ale calamităților naturale, dacă sunt prevăzute expres în poliță;
- echipamentele suplimentare declarate;
- pagubele produse în timpul măsurilor de salvare a autovehiculului.
Ce nu acoperă polița
În funcție de produs și de condițiile de asigurare, printre excluderile sau situațiile care pot afecta despăgubirea se numără:
- accidentul produs cu intenție;
- conducerea sub influența alcoolului, a substanțelor psihoactive sau fără permis valabil;
- părăsirea locului accidentului sau sustragerea de la urmărire;
- uzura normală, întreținerea necorespunzătoare și defectele de fabricație;
- echipamentele suplimentare nedeclarate la încheierea poliței;
- avariile existente la momentul inspecției de risc și neremediate;
- bunurile aflate în autovehicul;
- furtul nereclamat la poliție;
- începerea reparațiilor fără constatare sau fără instrucțiunile asigurătorului, cu excepția măsurilor urgente necesare pentru limitarea pagubei;
- pătrunderea cu autovehiculul în zone inundate.
Unele dintre excluderile de mai sus pot fi acoperite prin clauze suplimentare, contra unei prime adiționale, în funcție de asigurător și de produsul ales. Consultantul îți indică ce opțiuni sunt disponibile înainte de a alege polița.
Lista este orientativă. Acoperirile și excluderile efective sunt cele din condițiile de asigurare ale poliței alese, iar consultantul îți va arăta unde diferă între societăți.
Alte excluderi mai rar întâlnite
Menționăm și alte excluderi: pagubele indirecte, acțiunea substanțelor corozive, pagubele produse în timpul transportării sau tractării autovehiculului, reparațiile nereușite, pagubele produse motorului prin lipsa ungerii, supraîncălzire sau înghețarea apei din instalația de răcire, pagubele la anvelope prin tăiere sau înțepare atunci când restul autovehiculului nu a fost avariat, nerespectarea normelor de încărcare a mărfii, război, terorism, radiații, poluare, precum și situațiile în care autovehiculul a fost încredințat unei persoane care refuză să îl restituie.
Ce servicii pot fi incluse, pe lângă despăgubire
Asistența rutieră este inclusă în polița CASCO a majorității asigurătorilor cu care lucrăm, însă serviciile efectiv acoperite diferă de la un produs la altul. Unele societăți oferă și pachete extinse, contra cost. Consultantul îți confirmă ce include varianta standard la asigurătorul ales.
Autovehiculul la schimb pe perioada reparației este disponibil la unele societăți, prin service-urile lor partenere, și depinde de disponibilitatea efectivă a autovehiculelor în perioada respectivă. Este bine să nu îl consideri un serviciu garantat; dacă îți este important, spune-ne de la început și îți recomandăm asigurătorii care îl oferă în condiții rezonabile.
Vrei să vezi cât costă CASCO pentru mașina ta?
Compară ofertele disponibile și alege varianta potrivită pentru tine.
Daune și despăgubiri CASCO
Dacă ai o daună, anunță cât mai repede asigurătorul sau contactează-ne. Te ajutăm să verifici procedura prevăzută de polița ta, documentele necesare și pașii pentru deschiderea dosarului de daună.
Documentează evenimentul
Pune-te în siguranță și semnalizează locul evenimentului. În caz de furt sau vandalism anunță imediat poliția, iar în caz de incendiu, pompierii. Dacă sunt implicate două vehicule și au rezultat numai prejudicii materiale, completați împreună constatarea amiabilă; în celelalte situații ai nevoie de documentele emise de poliție. Fotografiază avariile și locul evenimentului.
Avizează dauna
Avizarea se face telefonic, online sau direct în service-ul partener, în termenul prevăzut în poliță; pentru furt sau alte situații speciale pot exista termene și obligații distincte. La unii asigurători, constatarea poate fi făcută și de la distanță, printr-o filmare făcută cu telefonul. Nu începe reparațiile neurgente înainte de constatare sau înainte de a primi instrucțiunile asigurătorului.
Reparație și plată
Într-un service partener, reparația se plătește de regulă direct către unitatea reparatoare, iar tu suporți franșiza. Dacă alegi alt service, despăgubirea se plătește în bani, pe baza documentelor de reparație, în condițiile prevăzute în poliță. Termenul de plată curge din momentul în care dosarul este complet.
Ce documente îți trebuie la deschiderea dosarului
- actul de identitate al proprietarului sau al persoanei împuternicite;
- permisul de conducere al șoferului care se afla la volan;
- certificatul de înmatriculare și cartea de identitate a vehiculului;
- polița CASCO sau, cel puțin, seria și numărul acesteia;
- constatarea amiabilă sau documentul emis de poliție, în forma acceptată de asigurător;
- împuternicire de la firmă sau de la societatea de leasing, dacă vehiculul nu este pe numele tău;
- în caz de furt: adeverința de la poliție și toate seturile de chei ale vehiculului.
Lista de mai sus este minimul obișnuit. După constatare, inspectorul de daună poate cere și alte documente, în funcție de eveniment. Îți spunem de la început ce cere asigurătorul tău, ca să nu faci drumuri în plus.
Reparația în service și plata directă
Mulți asigurători lucrează cu rețele de service-uri partenere la care reparația se plătește direct către unitatea reparatoare, pe baza unui accept de plată prealabil, fără să avansezi tu banii. Rețelele pot include atât service-uri de reprezentanță, cât și unități independente multimarcă; verificăm pentru fiecare ofertă ce cuprinde rețeaua.
Unele produse au proceduri simplificate pentru reparația parbrizului, inclusiv intervenții mobile pentru o ciobitură fără fisură, cu condiții specifice de franșiză. Merită întrebat înainte să accepți înlocuirea întregului parbriz.
Dacă service-ul la care vrei să îți repari autovehiculul este important pentru tine, verificăm înainte de semnare dacă se află în rețeaua asigurătorului. Este unul dintre detaliile care fac diferența la momentul daunei.
Dauna totală și furtul
O daună este declarată totală atunci când reparația nu mai este justificată economic, adică atunci când costul estimat depășește procentul din valoarea vehiculului prevăzut în condițiile de asigurare. Despăgubirea se calculează la valoarea vehiculului din momentul evenimentului, în limita sumei asigurate, din care se scad franșiza și, unde se aplică, valoarea resturilor rămase. La furt, dosarul se deschide pe baza dovezii eliberate de poliție, iar asigurătorul poate solicita cheile și documentele prevăzute în condițiile poliței; păstrarea unor chei sau documente în vehicul poate afecta acoperirea furtului, în funcție de produs. După plata unei daune totale sau a unui furt, contractul încetează la majoritatea produselor, iar modul în care se regularizează prima pentru perioada rămasă este cel prevăzut în condițiile poliței.
Produse complementare
Întrebări frecvente despre asigurarea CASCO
Ce vechime maximă poate avea mașina pentru o poliță CASCO?
Nu există o limită stabilită prin lege: fiecare asigurător își stabilește propriile limite de vechime și criterii de acceptare. Pentru vehiculele mai vechi pot exista acoperiri mai restrânse, franșize diferite sau riscuri limitate. Dacă mașina ta este la limita de vârstă, îți spunem care asigurători o preiau și ce diferențe apar între oferte.
CASCO plătește și dacă accidentul este din vina mea?
Da, aici este diferența esențială față de RCA. RCA acoperă pagubele pe care le produci altora, în timp ce CASCO îți acoperă propria mașină, inclusiv atunci când vinovat ești tu sau când nu există un alt vinovat, cum se întâmplă la derapaje, la lovirea unui obstacol sau la grindină. Rămân însă excluse situațiile prevăzute expres în condițiile de asigurare, cum sunt conducerea sub influența alcoolului sau a substanțelor psihoactive, lipsa permisului valabil, părăsirea locului accidentului sau refuzul testării.
Pot încheia CASCO dacă mașina are deja avarii?
În general da, dar avariile existente sunt consemnate la inspecția de risc și sunt excluse din acoperire. Dacă le repari ulterior, transmite asigurătorului dovada reparației și solicită o nouă inspecție de risc; dacă asigurătorul acceptă remedierea și reinspecția, excluderea pentru elementele respective poate fi eliminată.
Mașina este în leasing sau cumpărată pe credit. Cine primește despăgubirea?
În funcție de contractul de leasing sau de credit, finanțatorul poate fi beneficiar ori cesionar al drepturilor din poliță; în aceste cazuri, la daunele mari, mai ales la daună totală și furt, despăgubirea se plătește societății de leasing sau băncii. La daunele parțiale reparate în service, plata se face de regulă direct către unitatea reparatoare; dacă finanțatorul este beneficiar sau cesionar al poliței, poate fi necesar acordul lui scris, potrivit contractului de finanțare. De aceea, dacă mașina este în leasing, anunță societatea de leasing în paralel cu asigurătorul, ca să obții din timp împuternicirea necesară la dosarul de daună.
Pot renunța la CASCO în timpul anului?
Da, fiind o poliță facultativă, ea poate fi denunțată în scris, cu respectarea unui termen de preaviz de cel puțin 20 de zile, calculat de la data primirii notificării de către cealaltă parte, și a condițiilor contractuale, iar eventuala restituire a primei pentru perioada neexpirată se face potrivit condițiilor contractului. Condițiile de asigurare prevăd de regulă că restituirea nu se aplică dacă în baza poliței s-au plătit sau se datorează deja despăgubiri. Dacă vinzi mașina, anunță imediat asigurătorul și verifică condițiile poliței: potrivit Codului civil înstrăinarea nu încetează contractul dacă nu s-a convenit altfel, dar multe condiții CASCO prevăd încetarea la data înstrăinării, iar dacă nu anunți rămâi obligat la primele scadente ulterior.
Îmi crește prima dacă folosesc CASCO?
Nu automat, dar la reînnoire istoricul de daune este luat în calcul de asigurători, alături de vechimea mașinii, de modul și de zona în care o folosești. Unii asigurători oferă, ca clauză opțională, protecția primei la reînnoire, iar efectul ei concret rezultă din condițiile clauzei, așa că merită cerută în scris încă la ofertare. Atunci când există un terț vinovat identificat, asigurătorul poate recupera despăgubirea de la acesta, iar modul în care dauna influențează prima la reînnoire depinde de sistemul fiecărui asigurător. De aceea, pentru daunele mici, compară costul estimat al reparației cu franșiza și cu eventualul impact la reînnoire înainte de a decide dacă deschizi dosarul.
Ai nevoie de ajutor?
Sună-ne la +40 756 060 861 sau scrie-ne la asigurari@integrabroker.ro. Suntem disponibili de luni până vineri, între 08:30 și 17:00. Îți pregătim o ofertă CASCO comparativă, cu diferențele importante explicate clar, astfel încât să alegi mai ușor protecția potrivită pentru mașina ta.
Informațiile de pe această pagină au caracter general și de prezentare, nu constituie ofertă contractuală și nu înlocuiesc condițiile de asigurare ale produsului ales. Riscurile acoperite, excluderile, franșizele și limitele de despăgubire sunt cele prevăzute în condițiile de asigurare comunicate înainte de încheierea poliței.
