Polița PAD este asigurarea de locuință obligatorie prin lege în România. Costă 130 sau 50 de lei pe an și acoperă doar trei riscuri. Îți explicăm mai jos ce primești pentru banii aceștia și ce nu primești. În cele mai multe cazuri polița PAD nu este suficientă, așa că îți recomandăm și o poliță facultativă de locuință care să o completeze.
PAD pe scurt: ce trebuie să știi
Ce este asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)
PAD înseamnă poliță de asigurare împotriva dezastrelor naturale. Este reglementată prin Legea nr. 260/2008, cu modificările și completările ulterioare, și este obligatorie pentru toți proprietarii de locuințe din România, persoane fizice sau juridice. Construcțiile care nu au destinația de locuință înregistrată în evidențele organelor fiscale nu intră sub incidența ei; pentru acestea există asigurarea de clădiri și bunuri. Polița este emisă de PAID, Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale, direct sau prin distribuitorii autorizați, printre care și brokerii de asigurare.
La PAD nu compari nici prețul, nici acoperirea obligatorie: sunt stabilite prin lege și identice oriunde. Diferă doar cine îți emite polița, cât de repede ajunge la tine și ce sprijin primești la reînnoire și la daună. Prin Integra Broker plătești același preț, iar noi îți dăm informațiile de care ai nevoie și te sprijinim cu emiterea.
Cine este obligat să aibă PAD
Obligația îi revine proprietarului, nu chiriașului, și se aplică fiecărei locuințe în parte. Dacă ai un apartament și o casă la țară, ai nevoie de două polițe. Dacă ai moștenit o casă, la înscrierea în cartea funciară a dreptului dobândit prin moștenire trebuie prezentat un contract PAD valabil, la fel ca la o cumpărare.
Sunt vizate toate clădirile cu destinația de locuință, inclusiv cele de vacanță, cele de serviciu sau cele date în chirie. Excepția prevăzută de lege sunt locuințele din clădiri încadrate prin expertiză tehnică în clasa I de risc seismic: acestea nu se asigură prin PAD până la recepția lucrărilor de consolidare.
Ce se întâmplă dacă nu ai PAD
Lipsa poliței este contravenție și se sancționează cu amendă de la 100 la 500 de lei, aplicată de primărie. Din 2024, primăriile transmit semestrial înștiințări proprietarilor care nu au încheiat PAD.
Mai important decât amenda este însă altceva: fără PAD nu primești despăgubirea prevăzută de această asigurare dacă locuința îți este avariată de cutremur, inundație sau alunecare de teren, iar statul își rezervă dreptul de a nu acorda despăgubiri proprietarilor de locuințe neasigurate. În plus, asigurătorii nu pot încheia o poliță facultativă pentru o locuință care nu are deja PAD, în afara situațiilor exceptate de lege, iar PAD-ul trebuie menținut valabil pe toată durata poliței facultative.
Cum închei polița PAD prin Integra Broker
Nu ai nevoie de formular de ofertă și nu ai variante de comparat. Ne suni sau ne scrii, ne trimiți informațiile și documentele necesare, iar noi îți pregătim oferta și, după plată, îți trimitem polița pe e-mail.
Transmiți datele
Ne trimiți pe e-mail informațiile și documentele necesare. Le găsești mai jos, în lista de documente.
Pregătim oferta
O întocmim noi, cu prima și suma asigurată stabilite prin lege. Nu ai variante de comparat, doar datele locuinței de confirmat.
Emitem polița
După confirmarea plății primești polița emisă, pe e-mail, fără drumuri la sediu. Atenție la data de la care începe acoperirea, explicată mai jos.
Comparația ofertelor și explicațiile primite nu se taxează separat: suntem remunerați direct de către asigurător, din prima poliței alese.
Sună-ne la +40 756 060 861 sau scrie-ne la asigurari@integrabroker.ro. Dacă ai nevoie și de o poliță facultativă, ți le punem pe amândouă în aceeași discuție.
Ce informații și documente ne trebuie pentru o ofertă
- actul de identitate al proprietarului sau datele firmei, pentru persoane juridice;
- adresa completă a locuinței;
- anul construcției;
- regimul de înălțime al clădirii;
- numărul de camere (doar camerele de locuit, fără baie, bucătărie și hol);
- suprafața utilă.
Actul de proprietate nu este obligatoriu pentru ofertare și emitere, dar îți recomandăm să îl ai la îndemână, pentru verificarea datelor. Îl cerem pentru modificări sau actualizări ale poliței PAD. În anumite situații pot fi necesare și alte documente, de exemplu certificatul de moștenitor sau certificatul de căsătorie.
Când începe și pe ce perioadă se încheie polița
Contractul PAD se încheie pentru cel puțin 12 luni și poate fi încheiat și pe perioade mai mari, în multiplu de 12 luni. Pentru o poliță nouă, acoperirea începe cel mai devreme la ora 00:00 a celei de-a cincea zile calendaristice de la emitere, așa că nu o lăsa pe ultima sută de metri. La reînnoire, noua poliță poate intra în vigoare din ziua următoare emiterii, dar nu înainte să expire cea existentă, iar noi te anunțăm înainte de expirare, ca să nu rămâi neasigurat nici măcar o zi.
Cât costă polița PAD
Prima este stabilită prin lege și este aceeași oriunde cumperi polița. Nu există reduceri, negociere sau bonus-malus. Valorile în vigoare sunt:
- Locuință de tip A: 130 lei pe an, sumă asigurată 100.000 lei.
- Locuință de tip B: 50 lei pe an, sumă asigurată 50.000 lei.
La contractele încheiate pe mai mulți ani, prima se plătește anual. Suma asigurată și prima pot fi actualizate prin reglementări ale Autorității de Supraveghere Financiară (art. 5 alin. (3) din Legea nr. 260/2008), așa că verificăm întotdeauna valorile în vigoare la data emiterii.
Suma asigurată PAD este o limită stabilită prin lege, nu valoarea la care îți este evaluată locuința. Despăgubirea nu poate depăși nici această limită, nici cuantumul pagubei, nici valoarea de reconstrucție. După plata unei despăgubiri, suma asigurată se reduce cu valoarea plătită și se reîntregește automat, printr-o primă suplimentară reținută din despăgubire.
Locuința ta este de tip A sau de tip B
Este de tip A construcția care are structura de rezistență din beton armat, metal sau lemn, ori pereții exteriori din piatră, cărămidă arsă sau alte materiale rezultate în urma unui tratament termic ori chimic. Aici intră aproape toate apartamentele și majoritatea caselor din cărămidă.
Este de tip B construcția cu pereți exteriori din cărămidă nearsă, chirpici, paiantă, pământ bătut sau alte materiale nesupuse unui tratament termic ori chimic, indiferent cu ce este acoperită.
Dacă locuința este compusă din mai multe corpuri de clădire, construite din materiale diferite, tipul se stabilește după partea de construcție cu cea mai mare suprafață construită.
Tipul declarat contează la despăgubire: dacă polița a fost încheiată pentru tip A, dar locuința este construită din materiale de tip B, despăgubirea se limitează la suma asigurată pentru tip B, iar diferența de primă se restituie; în situația inversă, despăgubirea rămâne limitată la suma din contractul încheiat.
Dacă nu ești sigur în ce categorie intri, spune-ne cum este construită casa și îți spunem noi.
Ce acoperă și ce nu acoperă polița PAD
PAD este o poliță cu acoperire fixă: legea spune exact ce riscuri intră în ea și ce rămâne pe dinafară.
Ce acoperă polița
Trei riscuri, atât:
- cutremurul de pământ;
- inundația ca fenomen natural;
- alunecările de teren.
Acoperirea privește construcția cu destinația de locuință și anexele, dependințele, dotările și utilitățile legate structural de clădire, care servesc direct locuirii, în limita sumei asigurate. Bunurile din interior nu sunt asigurate.
Ce nu acoperă polița
Aici sunt cele mai multe surprize, așa că le spunem pe toate:
- incendiul, explozia și trăsnetul ca riscuri independente; incendiul sau explozia produse ca urmare a unui cutremur, a unei inundații ori a unei alunecări de teren intră însă în acoperire, ca daună indirectă;
- furtul și vandalismul;
- inundația provocată de vecin sau de o avarie la instalațiile din locuință;
- furtuna, grindina, greutatea stratului de zăpadă, căderile de corpuri;
- bunurile din interior, adică mobilierul, electrocasnicele, electronicele, obiectele de valoare;
- pagubele produse vecinilor din vina ta;
- anexele și dependințele care nu sunt legate structural de locuință sau care nu servesc direct locuirii, cum sunt garajul separat, magazia, șopronul, grajdul sau împrejmuirile, precum și amenajările speciale, de exemplu piscina sau sauna;
- pagubele produse sau favorizate de construirea, lărgirea ori modificarea locuinței fără autorizație sau cu nerespectarea autorizației, atunci când este afectată structura de rezistență;
- terenul care împrejmuiește locuința, precum și tasarea terenului de fundație;
- partea de pagubă care depășește suma asigurată de 100.000 sau 50.000 de lei.
Lista este orientativă. Acoperirile și excluderile efective sunt cele din condițiile de asigurare ale poliței alese.
Din experiența noastră, cea mai frecventă confuzie este legată de incendiu. Foarte mulți proprietari cred că, având PAD, sunt acoperiți dacă le ia foc casa. Nu sunt, dacă incendiul nu a pornit ca urmare a unui cutremur, a unei inundații sau a unei alunecări de teren.
Vrei polița PAD fără drumuri și fără hârtii?
Ne dai adresa și tipul construcției, iar noi îți trimitem polița pe e-mail.
PAD vs. asigurarea facultativă: ce acoperă fiecare
Cele două nu se exclud, ci se completează. PAD oferă protecția obligatorie pentru cele trei dezastre naturale, în limitele stabilite prin lege, iar asigurarea facultativă poate ridica protecția pentru aceleași trei riscuri până la valoarea locuinței și poate acoperi, în plus, multe alte riscuri. Dacă ai ambele polițe și se produce un dezastru natural, despăgubirea se acordă mai întâi în baza condițiilor de asigurare obligatorie, iar partea care depășește suma asigurată prin PAD se plătește în baza poliței facultative, în condițiile acesteia (art. 19 alin. (5) din Legea nr. 260/2008).
| Locuință obligatorie (PAD) | Locuință facultativă | |
|---|---|---|
| Obligatorie prin lege | da | nu |
| Preț | 130 sau 50 lei pe an, fix | în funcție de locuință și de acoperiri |
| Sumă asigurată | 100.000 sau 50.000 lei, fix | declarată de proprietar, recomandat la costul de reconstrucție; sub această valoare, despăgubirea se reduce proporțional |
| Cutremur, inundație naturală, alunecări de teren | da | de regulă opțional, numai pentru suma care depășește limita PAD |
| Furtună, grindină, greutatea zăpezii | nu | de regulă, da |
| Incendiu, explozie, trăsnet | nu, ca risc independent; da, ca efect al unui risc PAD | de regulă, da |
| Furt și vandalism | nu | da, de regulă prin clauză |
| Inundație de la vecin sau de la instalații | nu | da, de regulă prin clauză |
| Bunurile din interior | nu | da, dacă alegi să le asiguri și stabilești o sumă asigurată |
| Răspundere față de vecini | nu | da, prin clauză |
| Cazare temporară dacă locuința devine nelocuibilă | nu | da, prin clauză |
Am scris pe blog despre cele două tipuri de polițe de locuință și cum alegi suma asigurată.
Ce faci dacă ai o daună
Dacă se produce un dezastru natural, primul lucru este să limitezi paguba și să anunți dauna cât mai repede. Termenul de avizare este de 60 de zile de la producerea evenimentului, cu posibilitatea depășirii lui dacă dovedești că nu ai putut să îl respecți (art. 7 din Norma ASF nr. 38/2023). Dreptul la despăgubire se stinge în termen de 2 ani de la producerea riscului asigurat (art. 15 din aceeași normă). De acolo, procedura are trei pași.
Anunți dauna
Iei măsuri ca paguba să nu se mărească, faci fotografii și, dacă situația o cere, anunți autoritățile competente. Dacă polița a fost încheiată prin Integra Broker, avizarea daunei se face la PAID; dacă a fost emisă direct de un asigurător, se face la acel asigurător. Ne suni și te ghidăm pas cu pas, indiferent de variantă.
Se constată și se evaluează paguba
Se deschide dosarul de daună, iar paguba este constatată și evaluată de PAID, care coordonează și constatările după un dezastru natural.
Primești despăgubirea
Despăgubirea acoperă costul reparațiilor sau al înlocuirii elementelor care nu se mai pot repara, inclusiv manopera, materialele și transportul, fără a depăși suma asigurată obligatoriu, cuantumul pagubei și valoarea de reconstrucție a locuinței.
Dacă ești client Integra Broker, te asistăm în relația cu PAID pe toată durata soluționării dosarului, ca să nu alergi tu după hârtii.
Produse complementare
Întrebări frecvente despre asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)
Am două sau mai multe locuințe. Trebuie PAD pentru fiecare?
Da, câte un contract pentru fiecare locuință. Cui îi revine obligația și în ce situații apare am explicat mai sus, în secțiunea Cine este obligat să aibă PAD.
Stau în chirie. Cine trebuie să încheie PAD?
Obligația de a încheia PAD revine proprietarului locuinței, nu chiriașului. Dacă locuiești cu chirie, poți verifica împreună cu proprietarul dacă locuința are o poliță PAD valabilă. Ca chiriaș, îți poți asigura separat propriile bunuri, printr-o poliță facultativă care include conținutul locuinței.
Am o casă de vacanță sau o locuință în care nu stau permanent. Trebuie PAD?
Da. Obligația nu depinde de faptul că locuiești permanent acolo, ci de destinația de locuință a construcției, așa cum este înregistrată în evidențele fiscale. O casă de vacanță se asigură ca orice altă locuință, iar într-un bloc fiecare apartament este o locuință distinctă și are nevoie de propria poliță.
Pot încheia PAD dacă locuința nu este intabulată?
În principiu, da, iar relația este chiar inversă: pentru înscrierea sau modificarea înscrierii locuinței în cartea funciară trebuie să prezinți un contract PAD valabil. Pentru locuințele nou construite, contractul PAD poate fi emis chiar înainte ca locuința să fie înregistrată în evidențele organelor fiscale. Pentru că situațiile cadastrale diferă, trimite-ne actele pe care le ai și verificăm ce este necesar pentru emitere.
Cum verific dacă locuința are deja PAD valabil?
Valabilitatea unei polițe PAD se verifică în baza de date PAID, pe baza datelor locuinței și ale poliței. Dacă nu mai ai documentul sau nu știi dacă există o poliță valabilă, ne poți contacta și te ajutăm să verifici înainte de a emite una nouă.
Pot plăti PAD în rate?
Nu în rate lunare: prima aferentă fiecărui an de asigurare se achită integral. PAD poate fi însă încheiat și pentru mai mulți ani, în multiplu de 12 luni, iar la contractele multianuale prima se plătește anual, conform contractului. În schimb, polițele facultative de locuință se pot plăti în rate.
Ce se întâmplă cu PAD-ul dacă vând locuința?
Dacă prima a fost achitată integral, polița nu încetează la vânzare: rămâne valabilă până la data înscrisă în contract, iar noul proprietar devine beneficiarul asigurării. Schimbarea proprietarului trebuie comunicată în termen de 30 de zile calendaristice, pentru actualizarea datelor contractului.
Ce înseamnă exact „inundație” în polița PAD?
PAD acoperă inundația ca fenomen natural — de exemplu revărsări de cursuri de apă, precipitații abundente sau topirea bruscă a zăpezii. Intră aici și torentele, șuvoaiele și puhoaiele, ruperea digurilor, acumulările de apă din precipitații în zone joase, fără posibilități de scurgere, și ieșirea la suprafață a apelor subterane. Nu intră aici daunele produse de o țeavă spartă, de o instalație defectă sau de apa venită de la vecin. Pentru astfel de situații ai nevoie de o asigurare facultativă a locuinței care include riscul respectiv.
Ai nevoie de ajutor?
Sună-ne la +40 756 060 861 sau scrie-ne la asigurari@integrabroker.ro. Suntem disponibili de luni până vineri, între 08:30 și 17:00. Îți spunem în două minute ce tip de locuință ai, cât plătești și ce ți-ar mai trebui pe lângă PAD.
Informațiile de pe această pagină au caracter general și de prezentare, nu constituie ofertă contractuală și nu înlocuiesc condițiile de asigurare ale produsului ales. Condițiile, excluderile și limitele de despăgubire sunt cele prevăzute de legislația în vigoare și de contractul PAD.
