Asigurări de răspundere civilă pentru companii: față de terți, a produsului și răspundere profesională. Pentru clinici și unități medicale, vezi și asigurarea de malpraxis.
Firma ta răspunde pentru prejudiciile pe care le produce altora: clienți, vecini sau parteneri, iar în anumite condiții și propriilor angajați. Nu contează dacă ai vrut sau nu să produci paguba: răspunzi pentru fapta săvârșită din culpă, iar în situațiile prevăzute de lege, cum este paza lucrurilor, răspunzi independent de culpă. Suma nu o stabilești tu, ci instanța sau înțelegerea cu partea prejudiciată. Asigurarea de răspundere civilă preia, în limita din poliță, impactul financiar al acestei expuneri.
Răspunderile civile pe scurt: ce trebuie să știi
Ce este asigurarea de răspundere civilă
Asigurarea de răspundere civilă acoperă despăgubirile pe care firma ta este obligată legal să le plătească unui terț pentru vătămări corporale sau pagube materiale produse din activitatea ei, împreună cu cheltuielile de judecată, în limitele și condițiile poliței. Prin acoperiri separate, cum sunt răspunderea civilă profesională și răspunderea managerilor, polița se poate extinde și asupra prejudiciilor pur financiare, produse fără vătămare corporală sau pagubă materială.
Codul civil prevede că orice persoană are îndatorirea de a respecta regulile de conduită impuse de lege sau de obiceiul locului și de a nu aduce atingere drepturilor sau intereselor legitime ale altora. Cel care cauzează altuia un prejudiciu printr-o faptă ilicită săvârșită cu vinovăție este obligat să îl repare.
Pentru o firmă, două prevederi contează în mod special.
Prima: comitentul răspunde pentru prejudiciul cauzat de prepușii săi ori de câte ori fapta are legătură cu atribuțiile sau cu scopul funcțiilor încredințate (art. 1373 din Codul civil). Cu alte cuvinte, răspunzi pentru faptele angajaților tăi, chiar dacă tu personal nu ai greșit cu nimic. Codul civil prevede o singură cauză de exonerare: nu răspunzi dacă dovedești că victima cunoștea sau putea să cunoască, la data faptei, că angajatul a acționat fără nicio legătură cu atribuțiile ori cu scopul funcțiilor încredințate (art. 1373 alin. (3)).
A doua: cel care are paza unui lucru este obligat să repare, independent de orice culpă, prejudiciul cauzat de acesta (art. 1376 din Codul civil). Un panou care cade, o țiglă desprinsă, un utilaj care, defectându-se, produce un prejudiciu unui terț — răspunderea îți revine ca păzitor al bunului, independent de vinovăție.
Aceste două reguli explică de ce o firmă are nevoie de asigurare de răspundere chiar și atunci când respectă riguros toate procedurile.
Cui se adresează
- Producătorilor și importatorilor, pentru pagubele cauzate de produsele puse în circulație (detalii la Răspunderea producătorului).
- Prestatorilor de servicii și comercianților, pentru pagubele produse terților în activitatea curentă.
- Firmelor a căror activitate se desfășoară în contact direct cu clienți, vizitatori sau public.
- Firmelor care lucrează în spații închiriate sau care închiriază spații către terți.
- Administratorilor, directorilor și membrilor organelor de conducere, pentru deciziile pe care le iau (detalii la Răspunderea managerilor).
Tipurile de acoperire
Răspunderea civilă nu este o singură acoperire, ci mai multe, care se pot combina în aceeași poliță.
| Tipul de acoperire | Exemplu de expunere |
|---|---|
| Răspundere civilă generală față de terți | Un incendiu sau o inundație de la sediul tău se extinde la vecini. Un client alunecă în magazinul tău. O firmă de service avariază bunul clientului în timpul intervenției. |
| Răspunderea producătorului | Produsele fabricate sau vândute de tine au vicii ascunse ori defecte, iar utilizatorii suferă vătămări corporale sau pagube la alte bunuri. Include și situațiile de ambalare necorespunzătoare sau instrucțiuni incomplete. |
| Răspundere față de proprii angajați | Un angajat suferă un accident de muncă sau o pagubă la bunurile sale, iar firma răspunde pentru neîndeplinirea obligațiilor care îi revin ca angajator. |
| Răspunderea chiriașului față de proprietar | Desfășori activitatea în spații închiriate și avariezi accidental clădirea sau dotările primite odată cu ea. |
| Răspunderea proprietarului față de chiriaș | Închiriezi spații, iar din lipsa unor reparații sau lucrări de întreținere se produc pagube bunurilor chiriașilor. |
| Răspundere civilă profesională | Societatea ta prestează servicii profesionale și produce prejudicii beneficiarilor prin eroare, omisiune sau neglijență. |
| Răspunderea managerilor (D&O) | Administratorii sau directorii pot răspunde pentru deciziile luate, inclusiv cu patrimoniul personal, față de companie, acționari, creditori sau autorități. |
La accidentele de muncă, prestațiile prevăzute de lege se plătesc din sistemul public de asigurare pentru accidente de muncă și boli profesionale, iar răspunderea civilă a angajatorului intervine pentru prejudiciile care rămân neacoperite. Am explicat separat cele două mecanisme în articolul Accident de muncă: ce plătește sistemul public și ce acoperă polița.
În construcții, răspunderea civilă profesională nu este opțională. Codul amenajării teritoriului, urbanismului și construcțiilor, în vigoare din 25 august 2026, obligă la art. 556 proiectanții, consultanții și specialiștii atestați sau autorizați să încheie astfel de polițe. Lipsa lor se sancționează contravențional, potrivit art. 570 alin. (1) lit. dd) și ee) coroborat cu alin. (2) lit. b), cu amendă de la 20.000 lei la 50.000 lei.
Executanții și dezvoltatorii au, în plus, obligația unei asigurări de răspundere civilă pe 10 ani pentru daunele apărute după recepția lucrărilor. Lucrările propriu-zise se asigură separat, prin polița de construcții-montaj.
Ele nu se exclud reciproc. O firmă de producție are, de regulă, nevoie de răspundere generală, răspunderea producătorului și răspundere față de angajați. Construim pachetul în funcție de activitatea reală, nu ca listă standard.
Baza de acoperire: elementul care decide dacă polița plătește
Este parametrul cel mai important și cel mai puțin înțeles al unei polițe de răspundere civilă. În condițiile de asigurare, varianta pe reclamație formulată apare frecvent sub denumirea „claims made”.
| Eveniment produs | Reclamație formulată | |
|---|---|---|
| Ce declanșează acoperirea | Faptul prejudiciabil s-a produs în perioada de asigurare, indiferent când se reclamă | Reclamația a fost formulată în perioada de asigurare |
| Riscul pentru tine | Expunere mai mică în timp. De regulă răspunde polița din anul faptei, chiar dacă reclamația vine peste ani | Expunere care depinde de clauze. O reclamație primită după expirare poate rămâne descoperită |
| Unde se folosește | Frecvent la răspunderea generală față de terți | Frecvent la răspunderea profesională și la D&O |
| Ce trebuie verificat | Dacă polița are limită agregată suficientă pentru anii cu mai multe daune | Existența unei perioade extinse de raportare și a acoperirii retroactive |
Diferența devine vizibilă atunci când între faptă și reclamație trec ani, ceea ce la răspunderea civilă se întâmplă frecvent. Un produs pus în circulație astăzi poate genera o acțiune peste șapte ani. Am explicat pe blog, cu exemple, cele două variante și clauzele care le corectează, în articolul Eveniment produs sau reclamație formulată.
Perioada extinsă de raportare
La polițele bazate pe reclamația formulată, această clauză îți permite să notifici asigurătorului reclamații primite după expirarea poliței, pentru fapte produse în perioada asigurată. Durata diferă între asigurători, iar clauza poate fi inclusă în poliță sau contractată separat.
Acoperirea retroactivă
Funcționează invers: acoperă fapte produse înainte de începerea poliței, cu condiția să nu fi cunoscut, la momentul încheierii, existența unei reclamații sau a unor circumstanțe care ar putea genera una. Este esențială atunci când schimbi asigurătorul, ca să nu apară un gol între cele două contracte.
Verificăm ambele aspecte în fiecare ofertă și îți spunem exact pe ce bază funcționează polița pe care o alegi.
Cum închei polița de răspundere civilă prin Integra Broker
La răspundere civilă, oferta se construiește pornind de la activitatea reală a firmei și de la cerințele din contractele cu clienții, nu de la un formular standard.
Diferența dintre două oferte de răspundere civilă nu se vede în primă. Comparăm baza de acoperire, limitele și sublimitele, franșizele, excluderile și clauzele suplimentare din condițiile fiecărui asigurător și îți arătăm unde diferă.
Ne descrii activitatea
Ne trimiți obiectul de activitate, cifra de afaceri, numărul de angajați, locațiile și cerințele de asigurare pe care ți le impun clienții sau partenerii.
Stabilim structura acoperirii
Alegem împreună tipurile de răspundere care ți se potrivesc, baza de acoperire, limita pe eveniment și limita agregată, sublimitele și clauzele suplimentare.
Compari ofertele și emitem polița
Solicităm cotații de la asigurătorii care subscriu acest tip de risc și ți le prezentăm pe aceeași structură de acoperire, ca să compari primele corect. După ce alegi, emitem polița.
Comparația ofertelor și explicațiile primite nu se taxează separat: suntem remunerați direct de către asigurător, din prima poliței alese.
Ce informații și documente ne trebuie pentru o ofertă
- Obiectul de activitate și descrierea concretă a activităților desfășurate.
- Cifra de afaceri și structura ei pe piețe.
- Numărul de angajați.
- Locațiile în care se desfășoară activitatea și regimul lor juridic: proprietate sau închiriere.
- Pentru producători: gama de produse, volumele și piețele de desfacere.
- Cerințele contractuale de asigurare impuse de clienți sau parteneri.
- Istoricul de reclamații și daune din ultimii ani.
- Polițele de răspundere existente, dacă vrei să evităm goluri la schimbarea asigurătorului.
Cât costă asigurarea de răspundere civilă
Nu există un tarif fix. Prima de asigurare se calculează pentru fiecare firmă în parte, pornind de la câțiva factori:
Peste acești factori se așează opțiunile din poliță: limita pe eveniment și limita agregată, sublimitele convenite, nivelul franșizei, baza de acoperire și clauzele suplimentare, precum retragerea produselor de pe piață sau poluarea accidentală. Aceeași firmă, cu limite și clauze diferite, primește prime diferite.
La aceeași activitate, ofertele pot diferi sensibil între asigurători, mai ales la nivelul excluderilor și al clauzelor negociate. De aceea cerem cotații de la mai mulți asigurători și ți le prezentăm pe aceeași structură de acoperire, ca să compari primele corect.
Dacă activitatea se extinde în timpul anului de asigurare, pe produse noi sau pe piețe noi, spune-ne înainte. O extindere neanunțată poate rămâne în afara acoperirii, de aceea este mai sigur să o declari înainte, ca să putem ajusta polița din timp.
Am detaliat separat pe blog fiecare factor care mișcă prima, în articolul Cât costă asigurarea de răspundere civilă și ce influențează prima.
Limita de răspundere
Polițele de răspundere civilă prevăd, de regulă, două limite distincte, care se citesc împreună.
- Limita pe eveniment este suma maximă pe care asigurătorul o plătește pentru o singură daună.
- Limita agregată este suma maximă pentru toate daunele dintr-o perioadă de asigurare. Ea se consumă pe măsură ce sunt plătite despăgubiri, iar odată epuizată, polița nu mai răspunde până la reînnoire, dacă nu s-a convenit o clauză de reîntregire a limitei.
Limita este plafonul poliței, nu suma care se plătește la fiecare daună. Despăgubirea se stabilește în funcție de prejudiciul dovedit și de condițiile poliței, iar limita arată doar cât se poate plăti cel mult.
Se pot conveni și sublimite pe categorii: pentru vătămări corporale, pentru daune materiale, pentru anumite activități sau locații. Sublimitele pot reduce prima, dar creează plafoane interne ușor de trecut cu vederea.
Cum stabilim limita potrivită
Nu există o cifră standard. Limita se construiește pornind de la expunerea reală:
- Ce prejudiciu maxim previzibil poate produce activitatea ta unei singure persoane sau unui singur bun.
- Câte persoane pot fi afectate simultan de același eveniment.
- Ce cer prin contract clienții și partenerii tăi.
- Piețele pe care vinzi. Expunerea la despăgubiri este semnificativ mai mare în anumite jurisdicții.
- Volumul și tipul producției, dacă vorbim de răspunderea producătorului.
- Numărul de angajați și natura activității lor.
O limită subdimensionată creează o falsă siguranță: te costă anual, dar nu acoperă exact situația pentru care ai încheiat polița. Facem împreună acest calcul înainte de a cere ofertele.
Costurile de apărare
La o daună de răspundere civilă, cheltuielile de apărare pot fi comparabile cu despăgubirea. Verifică dacă ele sunt incluse în limita de răspundere sau se plătesc suplimentar față de aceasta.
Diferența este semnificativă: la o limită de o sută de mii de euro, dacă apărarea consumă douăzeci de mii din limită, pentru despăgubire mai rămân optzeci. Este unul dintre criteriile pe care le comparăm între oferte.
Ce acoperă și ce nu acoperă polița de răspundere civilă
Polița pornește de la răspunderea civilă generală față de terți și se completează, la cerere, cu acoperirile potrivite activității tale. Ce intră efectiv în poliță se stabilește la subscriere, pornind de la tipurile descrise mai sus, iar întinderea acoperirilor și a excluderilor diferă între asigurători.
Ce acoperă polița
- Sumele datorate terților pentru vătămări corporale, inclusiv deces, produse din activitatea asigurată.
- Pagubele materiale produse bunurilor terților.
- Cheltuielile de judecată și de soluționare a pretențiilor formulate împotriva ta, în limitele prevăzute în poliță și, de regulă, cu acordul asigurătorului.
- Cheltuielile rezonabile făcute pentru limitarea pagubei după producerea evenimentului.
Acoperiri opționale
- Răspunderea producătorului pentru produsele cu defecte, cu sau fără clauza de retragere a produselor de pe piață.
- Răspunderea civilă profesională, pentru prejudiciile produse beneficiarilor prin eroare, omisiune sau neglijență.
- Răspunderea față de proprii angajați, pentru accidentele de muncă și pagubele produse bunurilor lor.
- Răspunderea chiriașului față de proprietar și a proprietarului față de chiriaș.
- Răspunderea administratorilor și directorilor (D&O), pentru deciziile de management.
- Poluarea accidentală și subită a mediului.
Ce nu acoperă polița
- Faptele săvârșite cu intenție și cele frauduloase.
- Răspunderea contractuală asumată suplimentar față de cea prevăzută de lege, dacă nu a fost acoperită expres.
- Amenzile, penalitățile și sancțiunile de orice natură aplicate asiguratului.
- Daunele produse propriilor bunuri ale asiguratului sau bunurilor aflate în paza, custodia ori controlul său, dacă nu s-a convenit altfel.
- Costul înlocuirii sau remedierii produsului defect în sine. Se acoperă, de regulă, daunele pe care acesta le produce, nu produsul.
- Retragerea produselor de pe piață, dacă nu a fost contractată clauza specifică.
- Pierderile pur financiare, neînsoțite de vătămare corporală sau daună materială, în lipsa unei acoperiri exprese.
- Poluarea graduală a mediului. Poluarea accidentală și subită poate fi acoperită prin clauză separată.
- Răspunderea decurgând din utilizarea vehiculelor înmatriculate, a navelor și aeronavelor, care se acoperă prin polițe dedicate.
- Războiul, actele de terorism și riscurile nucleare.
Lista este orientativă. Acoperirile și excluderile efective sunt cele din condițiile de asigurare ale poliței alese și diferă semnificativ între asigurători.
La răspundere civilă, excluderile se compară împreună cu prima: două oferte cu prime apropiate pot avea acoperiri diferite.
Răspunderea producătorului
Merită tratată separat, pentru că are un regim juridic propriu și o expunere în timp mult mai lungă decât celelalte forme de răspundere.
Legea nr. 240/2004 privind răspunderea producătorilor pentru pagubele generate de produsele cu defecte instituie o răspundere care nu depinde de dovedirea vinovăției. Este suficient ca produsul să nu ofere siguranța la care persoana este îndreptățită să se aștepte. Persoana prejudiciată trebuie să dovedească paguba, defectul și legătura de cauzalitate dintre ele, nu culpa producătorului.
Există însă o limitare care contează mult în context B2B. Potrivit definiției pagubei din art. 2 lit. c) al legii, deteriorarea unui bun, altul decât produsul cu defecte, intră în acest regim numai dacă bunul este în mod normal destinat folosinței ori consumului privat, a fost folosit de persoana prejudiciată pentru uz sau consum personal și depășește valoarea minimă prevăzută de lege. Practic, dacă produsul tău avariază echipamentul unui client firmă, pretenția nu se judecă pe acest regim, ci pe răspunderea civilă de drept comun sau pe contract; vătămarea corporală ori a sănătății rămâne acoperită de lege indiferent de contextul de utilizare.
Este considerat producător nu doar fabricantul, ci și cel care își înscrie pe produs numele, marca sau alt semn distinctiv, precum și importatorul care aduce produsul în România în vederea comercializării. Dacă producătorul nu poate fi identificat, fiecare furnizor poate fi tratat drept producător, dacă nu comunică datele de identificare a celui de la care a primit produsul.
Două detalii pe care le trec cu vederea multe firme: dacă mai multe persoane răspund pentru aceeași pagubă, răspunderea este solidară, iar orice clauză contractuală prin care încerci să limitezi sau să înlături această răspundere este lovită de nulitate absolută. Nu te poți proteja prin contract, dar te poți proteja prin poliță, în limitele și condițiile acesteia. Detaliile acestui regim, împreună cu ce se schimbă din 9 decembrie 2026, sunt în articolul Răspunderea producătorului: zece ani de expunere.
Regula celor zece ani
Dreptul la acțiune se prescrie în trei ani de la data la care reclamantul a cunoscut sau ar fi trebuit să cunoască paguba, defectul și identitatea producătorului. Acțiunea nu poate fi însă introdusă după împlinirea a zece ani de la data punerii produsului în circulație.
Consecința practică: expunerea ta se întinde pe un deceniu de la fiecare livrare. Este exact motivul pentru care baza de acoperire a poliței contează atât de mult la acest tip de răspundere.
Ce se schimbă din decembrie 2026
Directiva (UE) 2024/2853 privind răspunderea pentru produsele cu defecte abrogă și înlocuiește directiva din 1985 și trebuie transpusă de statele membre până la 9 decembrie 2026. Noul cadru extinde noțiunea de produs, include software-ul și produsele digitale și ajustează regimul probatoriu: sarcina probei rămâne la persoana prejudiciată, dar apar prezumții ale caracterului defectuos și o obligație de divulgare a probelor relevante în sarcina operatorului economic (art. 9 și art. 10 din directivă).
Schimbarea cu efectul cel mai direct asupra asigurării este termenul final: pe lângă limita generală de zece ani, noul cadru prevede un termen de douăzeci și cinci de ani în situațiile în care simptomele vătămării corporale apar cu întârziere. Regulile noi se vor aplica produselor introduse pe piață sau puse în funcțiune după 9 decembrie 2026, iar pentru cele introduse pe piață anterior rămâne aplicabil regimul actual.
Pentru producători și importatori, efectul juridic este dublu: orizontul în care poate fi introdusă o acțiune se prelungește în cazurile cu simptome întârziate, iar dovada caracterului defectuos devine mai accesibilă reclamantului. Dacă activezi în producție sau import, merită să revizuim limitele înainte de intrarea în vigoare a noilor reguli.
Răspunderea managerilor
Administratorii și directorii executivi răspund pentru prejudiciile produse companiei sau terților prin deciziile luate, iar răspunderea se poate întinde asupra patrimoniului personal.
Reclamațiile pot veni din direcții multiple: acționari nemulțumiți de rezultate, creditori în caz de insolvență, autorități fiscale sau de reglementare, angajați, competitori.
Polița de răspundere a managerilor acoperă despăgubirile și, la fel de important, costurile de apărare, care în astfel de dosare încep imediat și se întind pe ani. Este produsul care mută asupra poliței, în limitele convenite, o parte din expunerea personală a celor care iau decizii.
Se contractează de regulă de companie, în beneficiul persoanelor care ocupă funcții de conducere, și funcționează frecvent pe baza reclamației formulate.
Nu știi ce limită ți se potrivește?
Ne spui ce face firma și pe ce piețe livrează, iar noi construim acoperirea.
Ce faci când primești o reclamație
Anunță-ne imediat
Înainte de a răspunde părții adverse. Termenele de notificare sunt scurte. La polițele bazate pe reclamația formulată, ceea ce trebuie să se încadreze în perioada de asigurare este reclamația primită de tine; notificarea către asigurător are termenul ei, prevăzut în poliță, uneori cu o fereastră de raportare după expirare.
Nu recunoaște răspunderea
Nu face nicio plată și nu accepta nicio tranzacție fără acordul asigurătorului. O recunoaștere prematură poate afecta dreptul la despăgubire, în condițiile poliței. Majoritatea polițelor prevăd dreptul asigurătorului de a conduce apărarea, iar costurile ei se suportă din poliță, prin specialiștii lui.
Păstrează toate documentele
Corespondența, documentele tehnice, procesele-verbale, evidențele de producție sau de mentenanță. La răspundere civilă, dosarul se construiește pe probe.
Ce documente pot fi necesare pentru dosarul de daună
- Reclamația sau notificarea primită de la terț, cu pretențiile formulate în scris.
- Descrierea evenimentului: data, locul, împrejurările și persoanele implicate.
- Documentele care leagă evenimentul de activitatea firmei: contract, comandă, factură, aviz de livrare, proces-verbal de recepție.
- Dovada prejudiciului: documente de reparație sau înlocuire, rapoarte de expertiză, evaluări, iar în caz de vătămare corporală documentele medicale.
- Actele întocmite de autorități, dacă există: proces-verbal de constatare, note de intervenție, acte de cercetare.
- Corespondența purtată cu partea prejudiciată și, dacă pretenția a ajuns în instanță, actele de procedură primite.
Produse complementare
Întrebări frecvente despre asigurările de răspundere civilă
Este obligatorie asigurarea de răspundere civilă?
Depinde de activitate. Pentru anumite profesii și domenii reglementate, legislația impune încheierea unei asigurări de răspundere civilă profesională ca condiție de exercitare, cum este cazul personalului medical, potrivit art. 656 din Legea nr. 95/2006, sau al proiectanților, consultanților și specialiștilor atestați ori autorizați din construcții, potrivit art. 556 din Codul amenajării teritoriului, urbanismului și construcțiilor, în vigoare din 25 august 2026. Pentru celelalte activități asigurarea este facultativă, dar apare frecvent ca cerință contractuală: clienții, beneficiarii, autoritățile contractante sau proprietarii spațiilor închiriate o cer înainte de semnare. Îți spunem în care dintre cele două situații se încadrează firma ta.
Răspund pentru faptele angajaților mei?
Da. Codul civil prevede că răspunzi pentru prejudiciul cauzat de prepușii tăi ori de câte ori fapta are legătură cu atribuțiile încredințate. Aceasta este una dintre principalele expuneri acoperite prin polița de răspundere civilă generală.
Ce înseamnă că polița funcționează pe bază de reclamație formulată?
Că acoperirea se declanșează atunci când reclamația este formulată în perioada de asigurare, nu când s-a produs fapta. Dacă reclamația vine după expirare, poate rămâne descoperită, în lipsa unei perioade extinse de raportare.
Polița acoperă și produsul defect?
De regulă, nu. Se acoperă daunele pe care produsul defect le produce persoanelor sau altor bunuri, nu costul înlocuirii sau remedierii produsului în sine. Retragerea de pe piață se acoperă doar prin clauză specifică.
Cât timp răspund pentru un produs vândut?
Acțiunea nu poate fi introdusă după zece ani de la punerea produsului în circulație, iar prescripția curge în trei ani de la momentul în care păgubitul a cunoscut paguba, defectul și producătorul. Expunerea se întinde deci pe un deceniu de la fiecare livrare, iar din decembrie 2026 termenul final se extinde la douăzeci și cinci de ani în cazurile de vătămare care se manifestă cu întârziere.
Costurile de apărare intră în limita poliței?
Depinde de produs. La unele polițe se plătesc din limită, la altele suplimentar față de aceasta. Este o diferență importantă, pe care o verificăm în fiecare ofertă.
Clientul îmi cere prin contract o poliță de răspundere. Ce trebuie să verific?
Limita solicitată, baza de acoperire, dacă trebuie nominalizat ca asigurat suplimentar și dacă se cere renunțarea la dreptul de regres împotriva lui. Trimite-ne clauza contractuală și construim polița conform cerinței.
Am nevoie de D&O dacă firma este mică?
Da, poate fi necesară și la firme mici. Expunerea nu ține de mărime, ci de existența unor terți care pot formula pretenții: creditori, autorități, asociați. La firmele mici, riscul cel mai frecvent apare în procedurile de insolvență, unde răspunderea administratorului poate fi angajată personal.
Schimb asigurătorul. Ce risc am?
Un gol de acoperire pentru faptele produse pe polița veche și reclamate după intrarea în vigoare a celei noi. Se poate evita prin acoperire retroactivă la polița nouă, care cere să nu fi cunoscut reclamații sau circumstanțe care ar putea genera una, ori prin perioadă extinsă de raportare la cea veche. Ambele se convin înainte de schimbare, nu după, de aceea verificăm acest aspect din timp.
Polița acoperă și prejudiciile produse în afara României?
Da, numai în limita teritoriului și a jurisdicției prevăzute în poliță. Extinderea la Uniunea Europeană sau la nivel mondial se convine separat și influențează prima. Contează și jurisdicția în care se poate formula pretenția, pentru că nivelul despăgubirilor diferă mult între țări. Dacă exporți sau lucrezi pe șantiere în afara țării, spune-ne piețele înainte să cerem ofertele.
Hai să discutăm despre expunerea firmei tale
La răspundere civilă, o ofertă serioasă începe cu o discuție despre ce faci efectiv și cui poți produce prejudicii. Sună-ne la +40 756 060 861 sau scrie-ne la asigurari@integrabroker.ro și analizăm împreună expunerea reală.
Suntem disponibili de luni până vineri, între 08:30 și 17:00.
Informațiile de pe această pagină au caracter general și de prezentare, nu constituie ofertă contractuală și nu înlocuiesc condițiile de asigurare ale produsului ales. Riscurile acoperite, excluderile, limitele de răspundere, franșizele și termenele de notificare sunt cele prevăzute în condițiile de asigurare comunicate înainte de încheierea poliței. Despăgubirile se plătesc de către societatea de asigurare emitentă a poliței, în condițiile contractuale convenite.
